Cómo elegir o comprar un Seguro de Vida?

El seguro de vida es una parte muy importante cuando se trata de nuestra planificación financiera y muchas veces elegir o comprar el producto adecuado puede resultarnos bastante difícil de comprender, ya que surgen muchas interrogantes: qué si el seguro temporal o para toda la vida, con opciones de inversión, con cláusulas especiales, en fin...Cómo poder comprender todas y cada una de las definiciones que hay al respecto?

Aquí te damos algunos tips que puedes tomar para asegurarte que estás obteniendo el producto adecuado.

1.- Primero que nada tienes que saber cuales son tus necesidades, nadie mejor que tu sabe cual es tu situación financiera actual: Tus deudas (incluyendo mortgage), si tienes hijos, si tu espos@ trabaja, gastos funerarios y tus ingresos. Ten en mente siempre que el propósito del seguro de vida debe ser la protección de la familia en caso de muerte prematura, estas pagando para poder sustituir tus ingresos y responsabilidades.

2.- Saber la diferencia entre un seguro temporal o término y un seguro de vida permanente. Tener esta información te puede ayudar a tomar una mejor decisión.
Un seguro temporal puede ayudarte a cubrir las deudas y las necesidades financieras de tu familia. No necesitas tener un seguro permanente, trata de no dejarte persuadir por los agentes de seguros, un seguro de vida permanente paga muchísima más comisión que un seguro de vida temporal, así que ponte alerta cuando un agente de seguros te diga que un seguro permanente (whole life, universal life, variable life) es la mejor opción para tu familia. El seguro temporal es típicamente renovable y puede tener una cláusula de convertibilidad que le permite hacer cambios en el futuro.

3.- Evita comprar un seguro de vida la primera vez que te sientas con el agente. Si el agente de seguros hace una recomendación en la primera visita, su intención no es proteger su intención es vender. Nadie puede venderte un seguro de vida sin antes haber hecho un análisis financiero a detalle.

4.- Algo super importante que debes saber es que el seguro de vida es para proteger no para invertir. El seguro temporal o de término proporciona protección únicamente, sin un componente de ahorro. La pólizas de vida universales y permanentes tienen un componente de ahorro y son mucho más caras. Y si lees bien los contratos las compañías aseguradoras nunca pagan las dos cosas te pagan o el seguro de vida o el ahorro. Es mejor comprar un seguro de vida temporal e invertir en otro instrumento la diferencia.

5.- No compres algo si tienes dudas, pregunta!! Cuáles son las cláusulas, qué pasa si lo dejo de pagar, es renovable, son primas (o mensualidades) garantizadas? cubre muerte accidental, cuáles son las exclusiones? Entre más preguntas hagas mejor entenderás tu póliza y los beneficios de la misma.

Por último, la suma asegurada y el número de años por los que debes asegurarte depende de muchos factores entre ellos la edad de tus dependientes económicos, el plazo de tu mortgage o bien cuando hayas alcanzado a generar suficiente dinero para tu retiro.

Es muy importante estar informado y contar con la asesoría de un experto, ya que con un Plan Financiero a tu Medida, podrás determinar cual sea la suma asegurada que necesitas y por cuánto tiempo debes estar protegido.

Recuerda que estamos en un país con reglas diferentes y debemos tener la responsabilidad de aprender esas reglas para poder lograr los objetivos que nos propusimos antes de venir aquí.

Si requieres más información o te interesa educarte financieramente, llamanos con gusto podemos ayudarte.


​​Luis y Maggie Anaya
Cel. 778.998.5527

Servicios Financieros